En medio de un consumo más frío y familias cada vez más ajustadas, los bancos salieron a jugar fuerte. Empezaron a ofrecer créditos personales con plazos mucho más largos y tasas más bajas, buscando atraer clientes y reactivar el movimiento. Si alguna vez te llamaron del banco con una “oferta especial”, esta nota es para vos.
Acá te cuento qué está pasando, por qué los bancos bajan las tasas y en qué tenés que fijarte antes de aceptar un préstamo.
Bancos lanzan créditos personales con tasas más bajas y hasta 72 cuotas: qué tenés que saber
Créditos personales con tasas más bajas y más cuotas
En las últimas semanas, varias entidades bancarias empezaron a competir entre sí con propuestas más agresivas. El gancho principal es claro: préstamos para pagar en hasta 72 meses, es decir, seis años, algo que hasta hace poco no era tan común.
Bancos como BBVA y Galicia ya están ofreciendo este tipo de créditos, sobre todo a clientes con cuenta sueldo o con un historial largo dentro de la entidad. La estrategia apunta a que la cuota mensual sea más baja, y así resulte más fácil de afrontar.
En algunos casos, las tasas nominales anuales rondan el 59%, un número que está por debajo de lo que venían cobrando meses atrás.
Préstamos bancarios a 72 meses: por qué ahora los ofrecen
Detrás de estas ofertas hay un contexto bastante claro. El consumo viene cayendo y los créditos personales no repuntan. A eso se suma un dato que preocupa a los bancos: cada vez más personas se atrasan en el pago de sus cuotas.
Frente a este escenario, las entidades ajustaron su estrategia. En lugar de cerrar la canilla del todo, prefieren prestar mejor y con más cuidado, apuntando a clientes que consideran más confiables.
Un informe privado advierte que el crecimiento del crédito se frenó y que el cierre de 2025 marcó un punto de quiebre. Desde entonces, el sistema financiero se mueve con mucha más cautela.
Caída del consumo y menos uso de créditos personales
Los números acompañan esta tendencia. Hacia fines de 2025, el uso de tarjetas de crédito apenas creció, y los préstamos personales mostraron una baja real. Esto deja en claro que las familias están más prudentes o directamente no pueden seguir endeudándose al mismo ritmo.
Con ingresos que no siempre acompañan la inflación pasada y cuotas que ya no se “licúan” como antes, pagar un crédito se volvió más pesado para muchos hogares.
Aumenta la morosidad en créditos bancarios
Uno de los datos más sensibles es el de la mora, es decir, los atrasos en los pagos. Según cifras oficiales, casi 9 de cada 100 familias tienen problemas para cumplir con sus créditos bancarios, y ese número viene subiendo con fuerza.
El problema se concentra especialmente en los préstamos personales y las tarjetas de crédito. A diferencia de otros momentos, las cuotas hoy pesan más en el bolsillo y no se compensan con aumentos de ingresos.
En los sectores que no acceden a bancos y se endeudan en financieras, la situación es todavía más delicada: la mora supera el 20%.
Créditos en mora en el GBA y personas humanas
Otro dato que siguen de cerca los bancos es la ubicación geográfica del problema. En el Gran Buenos Aires, los atrasos son mucho más altos que en el resto del país.
Más del 10% de los créditos a personas físicas presentan demoras mayores a 30 días, el nivel más alto de la última década. En el GBA, ese porcentaje trepa aún más, lo que explica por qué los bancos son cada vez más selectivos.
Endeudamiento de las familias: cuánto del ingreso se va en cuotas
Hoy, casi una cuarta parte del ingreso familiar se destina a pagar deudas bancarias. Es un salto importante respecto de mediciones anteriores y muestra lo difícil que se volvió sostener créditos tomados meses atrás.
Este nivel de endeudamiento no se veía desde hace años y explica por qué las entidades buscan reformular sus ofertas: menos tasa, más plazo y clientes más cuidados.
Qué tenés que tener en cuenta antes de aceptar un crédito
Si te llaman del banco con una propuesta tentadora, hay algunos puntos clave que conviene mirar con lupa:
- Cuántos meses vas a estar pagando
- Cuánto termina siendo el costo total del crédito
- Qué parte de tu ingreso se va a ir en la cuota
- Si la tasa es fija y por cuánto tiempo
Las cuotas más bajas ayudan, sí, pero también implican estar endeudado durante más años.
En resumen: más competencia entre bancos, pero con cautela
La “guerra” de créditos ya empezó. Los bancos bajan tasas y estiran plazos para no perder clientes y reactivar el mercado. Para vos, puede ser una oportunidad, siempre que tomes la decisión con información clara y sin apurarte.
En un contexto donde las deudas pesan cada vez más, entender bien lo que firmás es tan importante como la tasa que te ofrecen.
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